金錢成本常青公式
負債收入比計算機
輸入月收入、房租房貸、信貸、車貸、分期與卡費，快速估算每月負債占收入比例。
負債收入比
負債收入比約 51.7%，負債壓力很高
每月固定債務約 NT$31,000，扣除後剩餘收入約 NT$29,000。
- 固定債務
- NT$31,000
- 剩餘收入
- NT$29,000
- 狀態
- 負債壓力很高
- • 此比例只是自我檢查現金流，並不等同銀行核貸使用的正式負債比。
換算小知識
負債收入比越高，生活費和儲蓄彈性通常越低。
房租或房貸雖然不一定都是貸款，但都會占用每月現金流。
銀行或金融機構的正式認定可能不同，這裡是個人現金流檢查。
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怎麼使用這個計算機？
負債收入比計算機可以把每月房租房貸、信貸、車貸、分期、最低卡費和其他固定債務加總，估算它們占收入的比例。
系統把所有每月固定債務付款相加，再除以每月收入，得到債務占收入比例，並估扣除債務後剩餘收入。
公式與邏輯
負債收入比 = 每月固定債務 ÷ 每月收入 × 100%。
負債收入比可以快速看出現金流壓力
每月收入看起來夠，但如果房租房貸、信貸、車貸、分期和卡費加總占比太高，生活中任何突發支出都會變得吃力。先把固定債務換成收入比例，可以更直覺看出壓力。
- 把每月必繳債務和分期列出來。
- 用總固定債務除以月收入，看占比是否過高。
- 再搭配緊急預備金和月薪預算分配檢查安全邊際。
新增貸款前，先用負債收入比做保守情境
申請新貸款或分期前，最好先把新月付加入債務收入比。若加入後比例大幅上升，就算當下可以核貸，也可能壓縮生活費、儲蓄和突發支出空間。
- 先算目前負債收入比。
- 再把新貸款月付加入，做一次壓力測試。
- 如果比例偏高，應考慮降低借款、延後購買或先還高利率債務。
範例
- • 月收入 60,000 元、固定債務 31,000 元，負債收入比約 51.7%。
- • 若把分期和最低卡費降低，剩餘收入和儲蓄彈性會提高。
常見問題
DTI 是什麼？
DTI 是 debt-to-income ratio，常譯為負債收入比，表示每月債務付款占收入的比例。
房租要算進負債收入比嗎？
若目的是個人現金流檢查，建議算進去；若是金融機構正式核貸，認列方式可能不同。
比例多少算危險？
沒有單一標準，但比例越高，生活費、儲蓄和緊急預備金空間越小，應保守評估。
資料狀態與免責聲明
- 維護等級
- 常青公式
- 資料類型
- 常用固定公式
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