金錢成本常青公式
租屋買房比較計算機
輸入房租、房價、自備款、房貸與持有成本，粗估租屋和買房在指定年限後的資產差異。
填寫提醒
- 買房每月持有成本：可填管理費、修繕、稅費、保險與家具家電攤提。
情境差異
5 年後，買房情境約多 NT$161,254
買房每月支出約 NT$44,451，租屋每月租金 NT$25,000，租屋情境假設把自備款與差額投入年化 3%。
- 買房每月支出
- NT$44,451
- 租屋每月支出
- NT$25,000
- 買房權益估算
- NT$4,206,596
- 租屋差額投資
- NT$4,045,342
- • 租買比較高度依賴房價、租金、利率、維修、稅費與投資報酬假設；本工具只做情境比較，不代表買房或投資建議。
換算小知識
租買比較沒有固定答案，最敏感的是房價成長、利率、租金與投資報酬假設。
買房除了月付，還有管理費、修繕、稅費、保險和家具家電攤提。
租屋情境可把自備款和買房多出的月支出視為可投資或保留的現金。
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怎麼使用這個計算機？
租屋買房比較計算機可以把每月租金、房貸月付、自備款、買房持有成本、房價假設和租屋差額投資放在同一個情境中比較。
系統先估買房月付與每月持有成本，再估指定年限後的房屋價值與剩餘貸款，得到買房權益；租屋情境則把自備款與買房比租屋多出的月支出做複利情境，最後比較兩者差異。
公式與邏輯
買房權益 = 估算房價 - 剩餘貸款；租屋差額投資 = 自備款與月差額依報酬率累積；情境差異 = 買房權益 - 租屋差額投資。
租屋還是買房，要比較現金流和資產結果
租買比較不是只問房租和房貸誰比較低。買房會累積房屋權益，但需要自備款和持有成本；租屋保留彈性，也可能把自備款和月差額投入其他用途。兩邊都要用同一個時間區間比較。
- 先算買房月付和持有成本。
- 再估租屋保留下來的自備款和月差額。
- 最後用同一個年限比較資產情境，而不是只看單月支出。
租買試算最怕假設太樂觀
房價成長、租金漲幅、投資報酬和維修費都會讓結果變動。若想保守一點，可以把房價成長率調低、房貸利率調高、買房持有成本調高，再看結果是否仍能接受。
- 用不同房價成長率測試最好與最壞情境。
- 買房持有成本不要只填管理費，還要預留修繕。
- 租屋差額投資報酬率不是保證收益，建議保守使用。
範例
- • 房價 1,200 萬、自備款 240 萬、房貸 2.2%、租金 25,000 元，5 年後結果會受房價年成長率和投資報酬率大幅影響。
- • 若買房月支出遠高於房租，租屋情境的可投資差額會變大；若房價成長較高，買房權益可能提高。
常見問題
租屋買房比較可以直接告訴我該買嗎？
不能。這是情境試算，真正決策還要看居住需求、工作穩定、家庭規劃、地點、風險承受度和流動性。
買房每月持有成本要填什麼？
可填管理費、停車位、修繕、保險、稅費、家具家電攤提等房貸以外的固定或平均成本。
租屋差額投資是什麼？
它是假設租屋時把原本要拿去買房的自備款，以及買房比租屋多出的月支出拿去投資或保留現金，用來比較機會成本。
資料狀態與免責聲明
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